Что такое образовательный кредит

Образовательный кредит – это целевой заём, который помогает студентам оплачивать обучение. Эти кредиты бывают двух типов: с государственной поддержкой и без неё.

Льготные образовательные кредиты появились в России в 2010 году, но стали более востребованными после 2020 года, когда программа стала доступнее. Сейчас ставка по таким кредитам составляет 3% годовых, а государство субсидирует часть процентов, снижая финансовую нагрузку на заёмщика.

Банки также предлагают образовательные кредиты без государственной поддержки, но их процентная ставка обычно выше и схожа с потребительскими кредитами.

Оба типа кредитов помогают покрыть расходы на обучение, однако кредиты с господдержкой предоставляют более выгодные условия.

Условия образовательного кредита

Образовательный кредит можно использовать для оплаты обучения в вузе или колледже, как на очной, так и на заочной форме, независимо от специальности. Главное условие – учебное заведение должно иметь аккредитацию и лицензию, что можно проверить на сайте Рособрнадзора. Рассчитать ежемесячный платеж по кредиту удобно с помощью кредитного калькулятора.

Погашение образовательного кредита отличается наличием льготного периода на весь срок обучения и 9 месяцев после его окончания. В это время заемщик платит только проценты:

• первый год — 40% от суммы процентов,
• второй год — 60%,
• с третьего года и 9 месяцев после окончания обучения — 100%.

После окончания льготного периода платежи становятся стандартными, включающими основной долг и проценты.

Также можно оформить дополнительный кредит на сопутствующие расходы, такие как жилье, питание или учебные материалы. По льготной ставке можно получить до 12 прожиточных минимумов в год.

Пример платежей по образовательному кредиту:

• первый год — около 100 рублей в месяц,
• второй год — около 300 рублей,
• третий и четвертый — около 875 рублей.

Через 9 месяцев после окончания обучения платежи вырастут до 2,7 тыс. рублей. Для сравнения, потребительский кредит на 400 тыс. рублей со ставкой 20% годовых обойдется в 10,5 тыс. рублей ежемесячно.

В каких банках можно оформить образовательный кредит

В 2024 году льготный образовательный кредит с господдержкой можно получить в следующих банках:

• ПАО «Сбербанк России»,
• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО,
• ПАО «Банк РНКБ»,
• АО «Тинькофф Банк».

Другие банки могут выдавать кредиты на образование по своим программам.

Документы для оформления образовательного кредита

Для оформления кредита с господдержкой потребуются следующие документы:

• паспорт,
• договор с учебным заведением,
• квитанция или счёт на оплату обучения.

Если студент несовершеннолетний, дополнительно потребуется согласие родителей и их паспорт. Страхование жизни и справки о доходах не требуются.

Изменение условий кредита

В процессе обучения могут возникнуть изменения, которые влияют на условия кредита:

• если выросла стоимость обучения, банк увеличит кредитную линию;
• если студент ушел в академический отпуск, срок кредита увеличится на соответствующий период;
• если студент отчислен, льготные условия прекращаются, и кредит становится обычным потребительским;
• при переводе в другой вуз сумма и срок кредита могут измениться, льготы сохраняются;
• если студент перевелся на бюджет, кредит прекращается, необходимо выплатить только использованную сумму.

Различия между образовательным и потребительским кредитом

Образовательные кредиты отличаются от потребительских сниженной процентной ставкой и особым режимом погашения. В льготный период студент платит только проценты, что снижает ежемесячные платежи, что особенно важно для тех, кто не может работать во время учёбы.

Срок погашения образовательного кредита может составлять до 15 лет после завершения льготного периода, тогда как потребительские кредиты выдаются на 5-7 лет. Кроме того, переплата по образовательному кредиту из-за льготной ставки будет меньше.

Образовательный кредит – целевой, средства поступают напрямую в учебное заведение. В отличие от потребительского кредита, который можно потратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.

Популярные вопросы об образовательных кредитах

1. Может ли родитель оформить кредит для ребенка?
   Нет, кредит может оформить только сам обучающийся.

2. Можно ли погасить кредит досрочно?
   Да, в любое время.

3. Можно ли получить кредит, если вуз ещё не выбран?
   Нет, для оформления кредита нужен договор с учебным заведением и счёт на оплату.

4. Кредит можно получить на любой вид обучения?
   Да, на любой уровень: бакалавриат, магистратура, аспирантура.

5. Можно ли получить налоговый вычет за обучение?
   Да, если уплачен НДФЛ, студент может получить налоговый вычет на обучение.

Не стоит бояться, что придется выплачивать кредит всю жизнь. Срок погашения составляет 15 лет плюс 9 месяцев после окончания обучения, но многие закрывают кредит досрочно, не оплачивая дополнительные комиссии.

Трудности с выплатами во время учебы? Пока учишься, выплачиваются только проценты. Например, при стоимости обучения 100 тысяч рублей, первый год ежемесячный платеж составит всего 100 рублей.

Отсутствие работы и кредитной истории не станет преградой для получения кредита. Необходимо лишь заполнить заявление, предоставить договор с вузом и счет на оплату обучения.

Беспокоитесь, что условия нельзя будет пересмотреть? При изменении жизненных обстоятельств можно увеличить срок льготного периода или кредитный лимит, и субсидия при этом сохранится.